很多家长在给孩子看保险时，第一反应就是问：这玩意儿一年得交多少钱？
其实这个问题真没个准数。市面上的少儿重疾险，便宜的每年几百块，贵的能到三四千甚至更高。之所以差距这么大，是因为它不像买瓶水那样有个固定标价，而是由好几个变量共同决定的。
最核心的当然是保额。你想啊，保额越高，保险公司承担的风险就越大，保费自然水涨船高。我们水滴保在协助家长配置时，通常建议重疾保额至少做到50万起步。毕竟现在治疗大病的费用摆在那儿，除了医疗费，还有康复期的营养费、家长陪护的误工费，这些隐性成本都不低。如果预算实在紧张，哪怕先做个30万保底，也比裸奔强，但50万确实是个更让人安心的门槛。
接着是保障期限，这也是拉开价格差距的大头。你是想保孩子一辈子（终身），还是只保他成长的关键阶段（比如保30年）？
保终身的产品，因为覆盖时间长，保费通常会比保定期的贵出一倍多。举个例子，同样的50万保额，保30年的方案可能一年只要几百到一千出头，而保终身的方案可能要两三千。但这并不意味着保定期就不好，对于刚起步的年轻家庭来说，先用较低的保费把高风险期（少儿及青年阶段）覆盖住，等以后收入提升了再加保终身，也是一种很务实的策略。想知道怎么权衡这两种选择，可以看看水滴保保险攻略里的详细分析。
缴费周期也有讲究。如果你选择分20年或30年交，每年分摊下来的压力会小很多，而且万一中间出险，剩下的保费就不用交了，杠杆效应更明显。虽然总保费可能会比一次性趸交多一点，但对于大多数家庭来说，细水长流显然更轻松。
另外，孩子的投保年龄也很关键。重疾险的费率是随年龄增长的，孩子越小，身体越健康，保费就越便宜。所以很多人说“早买早划算”，这话在保费上确实是成立的。
最后还得提一嘴身故责任。有些家长会纠结要不要加“身故赔付”，加了之后，如果孩子不幸身故也能赔一笔钱，但保费会相应上涨。对于少儿重疾险来说，重点其实是防范大病风险，如果预算有限，完全可以先去掉身故责任，把有限的钱花在刀刃上，确保重疾保额做足。
总的来说，给孩子买重疾险，别光盯着价格看。先看看自家钱包的厚度，再想想希望给孩子提供多长时间的庇护。如果拿不准，也可以去水滴保官网首页测测不同方案的报价，心里有个底，再做决定也不迟。