很多人纠结要不要买返还型重疾险，觉得“有病赔钱，没病返本”听起来特别划算，好像怎么都不亏。其实吧，这种产品逻辑没那么简单，咱们得拆开来看看。
返还型重疾险最大的特点确实是到期返还已交保费，但这笔钱的代价是高昂的保费。通常情况下，返还型产品的保费要比同保额的消费型重疾险高出不少，有的甚至能贵出一倍多。保险公司拿着你多交的这部分钱去投资，几十年后把本金还给你，听着挺美，但你想想，这几十年间的通货膨胀呢？现在的几万块和几十年后的几万块，购买力完全不是一个量级。
如果预算有限，硬上返还型，结果往往是保额做不高。重疾险的本质是收入损失补偿，万一真生病了，赔的那笔钱够不够用才是关键。与其花大价钱买个“返还”的心理安慰，不如用省下来的保费把保额做足，或者搭配一份定期寿险，这样在家庭责任最重的阶段，保障反而更扎实。
当然，如果你经济实力很强，不缺这点保费差额，就喜欢那种“最终能拿回钱”的感觉，那买返还型也没问题。但对于大多数普通家庭来说，我们更建议优先考虑保障的全面性和杠杆率。毕竟，买保险是为了转移风险，而不是为了搞储蓄。
具体怎么选，还得看你自己的钱包厚度和对风险的看法。如果想了解更多关于如何科学配置保障，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些实用的思路可以参考。