很多家长在给孩子挑保险时，都会被“学平险”吸引。毕竟一年几十到两三百块，就能把意外、医疗甚至重疾都包圆了，听着确实挺划算。而且它投保门槛低，有些产品健康告知非常宽松，哪怕孩子有点小毛病也能顺利入手。

但这东西吧，就像咱们平时用的创可贴，处理个磕磕碰碰、感冒发烧还行，真要是遇上大麻烦，它就有点力不从心了。

我寻思了一下，学平险最大的短板其实就是“保额”。它的医疗和重疾保额通常只有几万块，这在面对白血病等严重疾病时，确实是杯水车薪。再说了，学平险的报销限制也不少，大多数只能报销社保范围内的费用，那些效果好的自费药、进口器材，它往往是不管的。

还有一点得注意，学平险大多是一年期的产品，续保稳定性不如长期险。万一产品停售，第二年就得重新找，挺折腾人的。

那学平险是不是就没用了？倒也不是。如果孩子目前什么商业保险都没有，先买个学平险做个基础兜底，总比“裸奔”强。但如果想给孩子更全面的保护，光靠它肯定不够。

我们水滴保一直建议，给孩子配保险得讲究个“组合拳”。先把国家给的少儿医保办好，这是最基础的福利。然后在此基础上，搭配一份百万医疗险来应对大额住院花费，再配上重疾险解决生病期间的收入损失和康复费，最后用意外险覆盖日常的突发风险。

这样搭配下来，虽然保费可能比单买学平险高一点，但保障的深度和广度完全不是一个量级的。具体怎么根据孩子的年龄和健康情况去筛产品，大家可以去水滴保官网首页看看，里面有很多针对不同家庭情况的配置思路。