很多人买保险时听到"分红"两个字就来劲了——既能保障又有收益，一举两得听起来很划算。但你真的搞清楚分红是怎么来的吗？
拿平安鑫利两全保险（分红型）来说，它确实属于分红型保险。投保人有权参与保险公司分红保险业务的可分配盈余分配，听起来好像参与了公司经营似的。但这里有个关键点：分红水平是不确定的，取决于保险公司的实际经营状况和投资收益。也就是说，好年景可能多分点，遇到行情不好的时候，分红可能少得可怜甚至没有。监管明确要求保险公司不能承诺分红金额或收益率，就是怕大家误以为这是固定收益。
所以别被"分红"两个字冲昏头脑。分红险主险的生存金一般是固定给付，这部分是有保证的；但红利那部分，就是看天吃饭。购买前一定要看产品的分红实现率，这个指标能反映保险公司实际分红与演示水平的差距。
至于附加保障，平安鑫利这类产品通常可以搭配重大疾病保险、住院医疗保险等。附加险一般是定期或一年期的，需要留意续保条件和保障期限。选的时候别光看种类多不多，要看适不适合自己的需求和经济承受能力。