很多人纠结，那种不用填健康告知的百万医疗险，跟咱们平时见的普通百万医疗险到底差在哪？
最直观的区别就是“进门”难不难。普通百万医疗险，健康告知那一关挺严的，身体有点小毛病，比如结节、高血压啥的，很可能直接被拒保，或者把相关疾病除外不赔。而免健告的产品，顾名思义，不需要做健康告知，投保门槛确实低了一大截，哪怕是已经患病的人群，理论上也能买。
但这事儿吧，它有个“但是”。
免健告产品虽然让你买了，但赔不赔是另一回事。大部分这类产品，会把一些严重的既往症（像癌症、尿毒症这些）列为免责项，也就是说，因为这些老毛病产生的医疗费，它是不管的。不过，对于一些比较轻微的既往症，比如二级高血压、窦性心律不齐或者子宫肌瘤等，通常还是能正常报销的。
在基础保障上，免健告版和普通版其实差不太多，住院医疗、特殊门诊这些该有的都有。但细节上往往会有些“妥协”，比如免赔额可能会高一些，普遍在1万到2万左右，而且很多产品是不保证续保的。这就意味着，如果产品停售了，或者你理赔过了，第二年可能就想买也买不了了。
我寻思了一下，如果你特别看重长期稳定的保障，又因为身体原因买不了普通医疗险，那可以看看那些既能免健告又能保证续保的产品。市面上确实有保证续保10年的免健告医疗险，这类产品对重大既往症的处理就相对友好一些。
具体来说，这类产品通常要求投保满一定时间后，如果确诊了合同约定的重大既往症，超过免赔额的部分，在一定限额内是可以报销的。虽然额度不高，但比起完全不能赔，总归是个兜底。另外，它们的特药清单通常也比较全，涵盖了不少创新药。
当然，具体怎么选，还得看你自己的身体状况和预算。如果想了解更多关于不同险种的配置思路，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些更详细的分析。
免健告不是万能药，它解决了“能不能买”的问题，但“赔多少”和“赔什么”还得仔细看条款。别光看着能投保就冲，得搞清楚那些免责条款和免赔额是不是自己能接受的。