很多人第一次看众安保险或者其它公司的医疗险条款时，都会被“免赔额”这三个字卡住。这玩意儿到底是啥？是不是保险公司不想赔钱故意设的坎儿？
其实没那么复杂。你可以把免赔额理解成一个“起付线”或者“门槛费”。在保险合同里，它规定了一个具体的金额。如果咱们看病花的钱没超过这个数，那这部分就得自己掏腰包，保险公司是不管的；只有当花费超过了这个额度，保险公司才会对超出的那部分进行报销。
为什么要这么设计呢？我寻思了一下，主要是为了把保费打下来。你想啊，如果连感冒发烧拿药这种几百块的小钱都要保险公司赔，那理赔频率得多高？运营成本蹭蹭往上涨，最后这些成本还是得摊到咱们的保费里。有了免赔额，过滤掉那些高频的小额理赔，保险公司就能把精力集中在真正的大病大额支出上，咱们交的保费自然也就相对更低。
举个例子就明白了。假设你买的众安某款百万医疗险，免赔额是1万。如果你住院一共花了8000元，因为这没超过1万的门槛，所以这次理赔金额为0，这8000块得你自己承担。但如果你不幸生了大病，住院花了10万，扣除社保报销后，自费部分还有6万。这时候，先减去1万的免赔额，剩下的5万才是保险公司按比例给你报销的部分。
所以，在看众安或者其它保险产品时，别光盯着保额看，免赔额也是个关键指标。通常来说，免赔额越低，理赔门槛越低，但对应的保费可能会贵一些；免赔额高一点，保费就便宜点，适合用来防范那种一旦发生就会让家庭财务崩溃的大风险。
具体到你选的那款产品免赔额是多少，是每年累计还是每次事故单独算，能不能用社保报销的部分抵扣，这些都得翻翻合同或者去水滴保保险攻略里仔细瞧瞧。毕竟，搞清楚这些细节，真到了要用保险的时候，心里才更有底。
