很多人买过分红险或者万能险，心里可能都有一个困惑：这玩意儿到底保不保本？收益是不是固定的？

说实话，这个问题挺常见的。

先说分红险吧。它的红利来源是保险公司经营分红险业务产生的可分配盈余——简单说就是保险公司赚了钱，拿出一部分分给大家。注意，这里说的是“可分配盈余”，不是利润。所以，分红有多少，取决于保险公司的实际经营状况。经营得好，可能拿到更多；经营得一般，分到手的自然就少。这个数字在投保前没人能拍胸脯保证。

再说万能险。这个稍微好理解一点，因为它有个保底利率，写在合同里的那种。但问题来了——保底利率只是最低保障，保险公司每个月公布的结算利率是浮动的，会随市场行情变化。行情好的时候可能远超保底，行情差的时候就贴着保底走，最低也就是保底利率。所以万能险的实际收益也是不确定的。

保险公司一般会在保单周年日向投保人发送年度报告，里面会写保单账户价值变化和历史结算情况。我寻思了一下，这东西确实能帮你了解账户现状，但历史数据仅供参考——过去表现好不代表以后一直这样。

说到底，这两类产品都不适合抱着“稳赚”的心态去买。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。