前两天有个朋友问我，说看见某款重疾险基础版特别便宜，但加上中轻症保障之后价格一下就上去了。他就来问我：这个附加责任到底值不值？
说实话，这个问题还真不是一句话能说清楚的。
你想啊，有些产品设计的时候就做了拆分——基础版只保重疾，价格确实能压得很低。但中轻症这东西吧，一旦加上，保费肯定会涨。至于涨多少，那真得看你自己的情况，年龄、性别、选多久、缴几年，每个人的数字都不太一样。
这就有个问题了。市面上主流的重疾险，中轻症基本都是自带的。你拿那种“基础版不带、中轻症可选”的产品和人家比，光看数字好像便宜，但人家那个“全包”里本来就包含了这块保障啊。真要站在同一条起跑线上比，差距可能就没那么夸张了。
那这种产品就一无是处？倒也不是。
我跟你说个思路——如果你已经有一份重疾险了，想再加一份提高保额，买这种基础版倒是挺合适的。相当于把加保的成本降下来，同时核心的重疾保障也有了。这就跟吃饭一样，主菜已经有了，加个小菜点缀一下，未尝不可。
还有一点我觉得挺值得说一嘴的。有些定期版本不捆绑身故责任，听着好像缺了点什么，但换个角度想——它把选择权还给你了。你可以根据自己的预算和需求来决定要不要加，而不是被强制绑在一起。这对刚工作不久、预算有限的朋友来说，其实挺友好的。
所以我的看法是，没有绝对的好与坏。关键是搞清楚自己的需求：你现在是缺保障，还是想加保？你更在意价格还是保障的完整性？想明白这些，再去看产品，心里就有底多了。
如果拿不准，也可以先在水滴保保险攻略里看看不同产品的对比思路，多了解几家，心里更有数。