前几天跟朋友聊天，他说给全家都买了重疾险，结果仔细一问，保额倒是够了，但缴费期只选了10年。我说你这不对啊，你又不是钱多到花不完，为什么要把自己逼得那么紧？

其实很多人买重疾险，光顾着看保额高不高、条款全不全，压根没想过缴费期这件事有多重要。今天咱们就聊聊这里面的门道。

先说个扎心的事实：重疾险这东西，年轻时候不觉得，等到真用上的时候才发现，当初那个“咬咬牙交完算了”的决定，可能让你的钱包提前十几年就扛不住了。

为什么这么说呢？你想啊，选10年缴费，每年要交的钱肯定比20年多出不少。要是中间经济情况有变化呢？万一收入下降、交不起保费了呢？到时候保单失效，之前交的钱打水漂不说，保障也没了，多冤。拉长到20年，每年的压力就小多了，手里留点余钱，心里也不慌。

还有一个问题很多人忽略了——保费杠杆率。啥意思呢？就是用更少的钱撬动更高的保额。同样50万保额，20年缴费每年6000，总共交12万；10年缴费每年可能1万2，总共交12万。但前者的杠杆明显更高，因为前几年万一出险，后续的保费就不用再交了，保障还在。

哦对了，关于税收的事差点忘了。网上有人说买重疾险可以抵税，这话对了一半——只有那种带“税优识别码”的税优健康险才行，普通商业重疾险可不在抵税范围内，别被忽悠了。

说完缴费期，再说说保障期。为啥建议保终身呢？道理很简单，60岁之后才是重疾高发期，要是你买个只保到70岁的，到那时候保障没了，年龄大了也买不了新的，这才是真的“老来无保”。保终身虽然贵一点，但好歹这辈子都有个兜底的。

当然，最终怎么选还是要看自己的钱包和需求。预算紧就先保定期，后面手头宽裕了再加保；预算够，一步到位保终身肯定更踏实。

想了解更多保险配置思路，可以看看水滴保保险攻略。