很多人买意外险有个误区，觉得反正一年就百来块钱，随便买个便宜的就行。其实真出事了才发现，那点儿保额连塞牙缝都不够。

咱们水滴保在帮用户梳理保障时，发现大家最容易忽略的其实是“保额”和“医疗细节”。

先说保额。对于家里的顶梁柱来说，意外险的身故或伤残赔付，得能兜住家里的房贷、车贷，还有孩子未来的教育费。如果保额只有十几二十万，真遇到大事，这点钱可能连半年的收入损失都补不上。一般建议成年人的意外身故保额至少做到50万，条件允许的话，100万会更稳妥些。

再看意外医疗。这部分其实是使用频率最高的。摔伤、扭伤、猫抓狗咬去门诊处理，都得靠它。选的时候重点看两个指标：免赔额和报销比例。免赔额当然是越低越好，最好是0免赔；报销比例越高越好，100%报销最理想。另外，一定要留意是否限制“社保范围内”，如果不限社保范围，自费药也能报，那实用性就强多了。

至于保障期间，大多数综合意外险都是一年期的，性价比高，适合长期持有。如果是短期出门旅游或者参加高风险运动，再单独买那种按天计算的短期险也不迟。

有些长期意外险号称能返还保费，听起来很美，但算算账你会发现，多交的保费拿去理财可能收益更高。所以除非你特别偏好储蓄型产品，否则纯消费型的综合意外险通常更划算。

如果你对自己目前的保障心里没底，或者想看看不同产品的具体条款差异，可以去水滴保保险攻略里翻翻，里面有很多针对不同类型人群的搭配思路。