很多人买重疾险时都在纠结：到底选消费型还是返还型？
其实这事儿没那么复杂。咱们先搞清楚这两者的核心区别。
消费型重疾险，简单说就是“花钱买保障”。如果在保障期内没出险，保费就消费掉了，不退钱（或者只退很少的现金价值）。正因为没有返还责任，它的保费通常比较便宜，同样的保额，价格可能只有返还型的一半甚至更低。
返还型重疾险呢，主打一个“有病赔钱，没病返本”。听起来很美好对吧？但天下没有免费的午餐。为了实现这个“返本”，你需要多交很多保费。多交的这部分钱，保险公司拿去投资运作，到期再还给你。这就导致返还型产品的保费往往比消费型高出30%到50%，甚至更多。
对于大多数普通家庭来说，我更倾向于推荐消费型重疾险。
为什么？因为买保险的核心目的是转移风险，而不是理财。如果为了那个“返本”的承诺，每年多交几千块保费，导致生活压力变大，或者因为预算不足而降低了保额，那真是捡了芝麻丢了西瓜。重疾险的保额才是关键，生病时拿到手的钱够不够用，比几十年后能不能拿回保费重要得多。
当然，如果你预算非常充足，既想要高额保障，又有一笔闲钱想强制储蓄，那考虑返还型也未尝不可。但对于刚工作不久、或者有房贷车贷压力的朋友，消费型重疾险绝对是性价比更高的选择。