很多自由职业的朋友在给自己配保险时，往往把重心全放在医疗险或者重疾险上，觉得生病住院有人报销就万事大吉了。其实吧，意外风险和家庭责任这两块，要是没顾上，真出了事也挺让人头疼的。
先说意外险。这东西看着简单，但里面的门道不少。很多人挑意外险，盯着身故或伤残保额看，觉得五十万、一百万挺高就放心了。但我得提醒你，意外医疗这块儿才是咱们日常最容易用到的。有些产品虽然医疗保额给到了五万，但报销比例只有80%，甚至还有免赔额。这就意味着，你花了一千块医疗费，可能最后只能报几百块。所以，选意外险的时候，别光看那个大大的总保额，得凑近了看看意外医疗的报销比例是不是100%，有没有免赔额，能不能报销社保范围外的自费药。这些细节，往往决定了你理赔时能拿到多少钱。
另外，像猝死保障、住院津贴这些附加责任，如果有预算，加上当然更好。毕竟自由职业者熬夜赶工是常态，身体负荷大，多一份保障心里也踏实点。
再聊聊定期寿险。这险种主要是为了防止家庭经济支柱突然倒下，留下的房贷、车贷、孩子教育费没人管。对于自由职业者来说，收入可能不稳定，但家庭责任是一样的。选定期寿险，思路就一个词：够用。
没必要追求那种几百万的高保额，把自己压得喘不过气。你可以算算自己的负债，加上未来几年家里必须的开销，定个合适的数，比如一百万。保障期限也不用保终身，保到退休年龄，比如60岁，就差不多了。为啥？因为到了那个年纪，孩子大概率独立了，房贷也还得七七八八，家庭的经济重担也就卸下来了。这时候再买寿险，性价比就不高了。
而且，有些定期寿险对职业限制比较宽松，甚至没有职业限制，这对从事各种自由职业的朋友来说很友好。投保前记得仔细看看健康告知，如实填写，毕竟理赔的时候，保险公司是要看当初是怎么告知的。
总之，保险配置不是做数学题，没有标准答案。你得根据自己的实际情况，看看预算，想想自己最担心什么风险。如果想了解更多关于不同险种的作用和搭配逻辑，可以去水滴保保险攻略里翻翻，里面有不少实用的干货，能帮你理清思路。