有些终身重疾险产品，基础保障只保重疾，轻症和中症反而成了“可选项”。刚看到这儿估计有人要嘀咕：这也太精简了吧？

别急着下结论。这种设计其实挺有意思的。

你想啊，预算紧张的时候，基础责任纯保重疾，价格相对友好；等手头宽裕了，或者觉得自己身体状况需要更全面一点，再把轻症、中症加上。说白了就是给你一个“逐步升级”的空间，想加就加，不想加也行。

所以配置思路大概是这么回事：先问自己预算够不够、身体情况怎么样。如果预算紧张，先把重疾保额做足是正经，轻症、中症以后再说；如果预算OK、身体有些小问题，那轻症、中症其实挺实用的——重疾前期的疾病状态往往就在轻症、中症里，提前赔到手也能缓解经济压力。

另外，现在有些产品还会自带ICU住院津贴之类的额外保障，入住重症监护室达到一定天数就能赔。如果你关注这点，选产品的时候也可以留意一下有没有类似设计。

当然我说这些都是选购思路，具体到某个产品，条款细节还得认真看——等待期多久、哪些情况不赔、责任免除怎么规定的，这些都直接影响后续能不能顺利理赔。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。