市面上有些意外险广告打得挺响，动不动就“百万身价”“保费返还”，看着确实心动。但真要是骑电动车摔了或者出了小事故，能不能拿到那一百万？这事儿还真不一定。
我寻思了一下，这类产品通常玩的是“特定场景高保额”的游戏。也就是说，那一百万的赔付额度，往往只针对特定的几种情况，比如你开着私家车出了意外身故，这时候它才给你按一百万赔。但如果你骑的是电动自行车、摩托车，甚至是扫个共享单车摔了，在合同眼里，这大概率属于“一般意外”。
一般意外的保额是多少呢？很多时候只有十万，甚至更低。而且，很多这种主打“身故高赔付”的返还型产品，压根就不包意外门诊或者住院的医疗费用。你要是摔骨折了去医院花了几千块，不好意思，一分不报，因为它只管“大事”，不管“小病小痛”。
所以，别光盯着宣传页上那个最大的数字看。买意外险，尤其是这种长期返还型的，得把合同翻出来看看“保险责任”那一栏。看清楚它到底把哪些交通工具算作“特定交通意外”，哪些又归为“一般意外”。
对于咱们日常骑电动车、自行车比较多的人来说，一份包含意外医疗责任的综合意外险可能更实在。虽然它可能没有那种“百万身价”的噱头，但平时磕磕碰碰的医疗费能报销，真遇到大事儿也有基础的身故伤残保障，这才是真正能落到实处的保护。想了解怎么挑到适合自己的意外险，可以去水滴保保险攻略看看具体的配置思路。