三十出头，上有老下有小，想给自己配份重疾险，结果一看保费——有人说三千多就行，有人说要六七千甚至更贵。这钱到底差在哪？
说实话，这个问题的答案挺复杂的。保费高低主要看四个东西：产品类型、保额、期限，还有你自己的身体状况。这几个因素随便搭一下，费用就能差出一倍甚至更多。
先说产品类型。不带返还的消费型重疾险，只管生病赔钱，保障期满没出险也不会退保费，所以保费相对便宜。含身故责任的终身产品就不一样了——不管是生病还是身故都能赔，性质上多了个储蓄功能，价格自然高一些。还有一种满期返还保费的产品听着诱人，但算下来保费通常是最高的。
再看保额和期限。50万保额保到70岁，和50万保额保一辈子，这俩就不是一个价。后者因为保障时间更长、确定要赔（人终有一死），精算逻辑完全不同，所以年保费会高出不少。要是直接拉高到100万保额，那价格基本就是翻倍走了。
对了，健康状况这个事很多人容易忽略。吸烟不吸烟、有没有既往症、职业风险等级咋样——核保结论不同，保费都可能不一样。同样的产品，身体健康的人和有既往症的人，费率可能差个20%甚至更多。
所以你问33岁到底要交多少钱，真没有标准答案。市场上有三千多的，也有七八千的，关键是看你图什么、兜里有多少预算、身体条件过不过得了核保。想搞清楚自己适合哪款，建议先把自己最在意的点捋清楚：是要保费便宜还是要保障全面，是保到退休还是一步到位保终身。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。