意外险这个话题，说大不大说小不小。日常磕碰、猫抓狗咬、交通事故——这些事儿谁都可能碰上，但具体到给谁买、买哪种，很多人的脑子就一片浆糊了。
其实没那么多玄乎的。你就记住一个原则：先看人，再看需求，最后才看产品。
先说成人自己。如果你就一普通上班族，天天坐地铁、骑电动车、偶尔出差，基础款意外险基本够用。这类产品通常包含意外身故、伤残和医疗费用报销，有些还不限制社保用药，健康告知也相对宽松。但要注意，它保障的是日常生活中的意外风险，高危活动不在范围内。
家里顶梁柱可能要掂量一下保额的问题。万一真出了事，家庭经济来源断了怎么办？这时候可以关注那种保额相对较高的产品，同时留意是否包含住院津贴、骨折津贴这类额外补偿。话说回来，买高保额不等于能赔到那么多，得看合同里对“合理且必需的医疗费用”怎么定义，免赔额和赔付比例也要搞清楚。
小两口或者一家子投保的话，可以看看那种支持多人共投的产品。好处是管理方便，一张保单保全家，有的还能附加孩子或老人的保障。不过这里有个坑：多人共享保额的情况下，保额分配是否够用得自己算清楚，别以为写着一百万就能全家各用一百万。
给爸妈买才是真正的技术活。老年人意外险产品本身就少，主要卡在两个地方——投保年龄上限和报销范围。很多产品写着“最高承保至85岁”，但实际可选的保障计划到75岁以后就缩水严重。意外医疗这块儿更要命，大部分只报社保范围内的费用，进口器材、进口药都得自己掏腰包。所以挑产品的时候别光看保费高低，算算实际能报下来多少钱才是正经。
从事不同职业的朋友，职业类别是道硬杠杠。1-6类职业的意外险保障范围差异极大，有些产品明确把高空作业、特定高风险运动排除在外。哪怕你觉得自己身体倍儿棒，职业类别填错了，理赔的时候保险公司有一百种理由拒赔。
说了这么多，其实就想讲一件事：意外险没有标准答案，产品只是工具，用对地方才有用。想继续看具体怎么挑产品，可以参考水滴保保险攻略。