你有没有想过，万一这辈子都没用到重疾险，那交的钱是不是打水漂了？

这就是消费型重疾险里那个“消费”最让人纠结的地方。简单说，这类产品的设计逻辑跟车险有点像——在约定的保障期内，如果发生了合同约定的大病，保险公司赔钱；如果平平安安到期了，合同终止，之前交的保费不会退回来。听起来好像有点“亏”？但换个角度想，恰恰是因为“不返还”这个设定，它才能把保费压下来。

具体能省多少呢？拿长期消费型重疾险来说，一旦合同确定，每年的保费就是固定的，不会像一年期产品那样随年龄上涨。假设同样50万保额、保到70岁，消费型的初期保费通常比带身故责任的储蓄型低一大截。对刚工作没几年、存款不多但又怕万一生病拖垮家庭的年轻人来说，这个差异还是很有吸引力的。

当然，没有十全十美的产品。储蓄型重疾险虽然贵一些，但到期没出险还能拿回一笔现金价值或者保额。消费型呢，就是纯粹的消费型保障，出险按约定保额给付。所以到底选哪个，得看你现在最缺的是什么——是当下少交点钱，还是将来有一笔确定的“回本”？

说到底，保险没有标准答案，关键是搞清楚自己买它是为了解决什么问题。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。