买保险这件事吧，说到底是跟钱袋子商量着来的。预算宽裕当然好办，保终身、高保额统统安排上；但现实往往是——保费预算就那么点，想要的东西又太多，咋办？

我的想法是，别硬撑。你看，重疾险保到70岁和保终身，这中间的价格差距可不是一星半点。要是现在手头紧，非要咬牙上终身，压力大了生活质量也跟着遭殃，真没必要。换个思路——先保到70岁，把保费打下来，保额也可以适当控制在一个能cover大病风险的区间。患病的时候，至少有个经济缓冲，不至于一下子被掏空。

有人可能嘀咕：那我以后手头宽裕了怎么办？这个好办，70岁之后再补一份终身重疾，或者直接加保都行，保障本来就是动态调整的事儿。保险这玩意儿不是买一次就完事儿了，它得跟着你的人生阶段走。

对了，这里有个优先级的问题。一套完整的风险保障通常涉及医疗、疾病、意外、身故四个方向，但如果预算实在紧张，咱得先解决最急的。百万医疗险大家都知道，几百块撬动几百万保额，杠杆高得离谱，建议先配上。重疾险呢，是用来弥补大病期间的收入损失的，两者功能不太一样，但都挺重要。实在只能二选一的时候，先把医疗保障这个底兜住。

说到底，买多少保额、保多长时间，都得结合自己的收入、负债和家庭责任来定。别光盯着产品宣传页上那个数字，适合别人的不一定适合你。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。