孩子调皮捣蛋是常事，但闯的祸有时候真让人头疼。
很多家长以为，给孩子买了意外险或者学平险就万事大吉了。意外险确实能报销孩子自己受伤的医疗费，学平险也能涵盖一部分意外门诊。可问题来了——要是孩子不小心划花了别人的车，或者玩耍时把别的小朋友弄伤了，这些“闯祸”产生的赔偿，意外险和学平险往往爱莫能助。
这就是监护人责任险存在的意义。它专门针对孩子造成的他人人身伤害或财产损失进行赔付。
说实话，不同产品差别挺大的。有些意外险自带监护人责任，人受伤、弄坏东西都能赔，包括划车这类财物损失；但也有些产品的监护人责任只保人身伤害，不保财产损失——孩子要是划到别人的车，想按财产损失索赔可就悬了。
除了财产损失，人身伤亡相关的责任限额也得留意。部分产品在人身伤亡、医疗、法律费用上没有单独限额，相比财物单次有一定的封顶，遇到撞伤人等可能涉及较高费用的场景时，保障够不够用就得仔细掂量。
与其纠结要不要再买一份，不如先把家里的保单翻出来看看。大多数意外险和学平险都会在条款里写明是否附带监护人责任，以及具体的保障额度和范围。要是已经有了，而且额度够用、保障也齐全，真没必要重复配置。但要是发现保额较低，或者干脆不保财产损失，再考虑单独补充也不迟。
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