前几天跟朋友聊天，他问我一个挺现实的问题：他爸快七十了，高血压加轻度糖尿病，想在网上给老人买份保险，试了好几款百万医疗险，要么直接拒保，要么把血压、糖尿病相关治疗都除外——说白了就是“这也不赔那也不赔”。这事儿估计不少家庭都遇到过。
说实话，有基础病不等于跟网上保险彻底绝缘。这两年市面上确实多了些不走传统健康告知路子的医疗险，高血压、糖尿病患者不用填那串让人头大的健康问卷，直接就能投保。对家里老人身体已经出过状况、想买份保障的家庭来说，算是多了一条路。
但这里头有个坑得提前说清楚：免健康告知≠没有等待期≠所有既往症都能赔。
什么意思呢？投保的时候确实不问病史，但产品通常还是会有30天到90天不等的等待期，这期间出险是不赔的。另外，理赔时保险公司会审核既往症情况，对一些比较严重的既往症或者相关并发症，可能有赔付比例限制或者直接免责。真不是“付完钱就高枕无忧”的事儿。
另外，市场上这类产品大概分两类：一类是商业保险公司出的免健告医疗险，另一类是各地政府指导的惠民保。两者都能让慢性病患者投保，但保障范围、保费、报销比例差得挺多，选的时候得看清楚条款。
给有基础病的家人买保险，核心就一句话：别光看能不能投保，还得问清楚赔什么、不赔什么、等待期多久、有没有既往症限制。想系统了解这类产品的选法，可以看看水滴保保险攻略。