很多人对分红险有个误解，觉得买了它就能“一边拿分红，一边享受全面保障”。
其实，分红险的底子还是人寿保险或者两全保险。也就是说，它最核心的保障责任通常是身故或者全残。如果被保险人不幸在保障期内身故，保险公司会按合同约定赔付一笔钱。
至于大家关心的“分红”，这其实是保险公司把实际经营成果中产生的盈余，拿出一部分分给保单持有人。这个盈余主要来自死差、费差和利差。注意，这里的红利是非保证的，也就是说，可能多，可能少，甚至某一年可能是零。这取决于保险公司的投资能力和经营状况。
所以，分红险的保障功能相对“基础”。它不像重疾险那样覆盖几十种重大疾病的治疗费用报销或给付，也不像百万医疗险那样解决高额住院医疗费的问题。如果你指望靠分红险来抵御大病带来的财务冲击，那可能会失望。
另外，分红险的保费通常比单纯的定期寿险或消费型重疾险要高。这是因为你交的钱里，有一部分被拿去参与保险公司的资金运作了。
我寻思了一下，买分红险之前，最好先问问自己：我的基础保障（如医疗、重疾、意外）配齐了吗？我手里的这笔钱是不是长期不用的闲钱？因为分红险流动性相对较差，前期退保可能会有损失。
如果你对分红险的具体条款或者如何搭配其他险种还有疑问，可以去水滴保保险攻略看看更详细的配置思路。毕竟，保险是用来兜底的，别为了追求不确定的分红，而忽略了确定的风险保障。