很多人一开始做自由职业或者灵活就业的时候，根本没把社保当回事。等真的生病了、或者眼看快到退休年纪了，才发现——自己缴社保怎么这么贵？而且保障还少这么多？

先聊费用这事儿。公司帮你缴社保的时候，其实是你出一小部分、公司在出大头。具体比例各地可能有点差异，但总的来说，个人缴费比例通常低于单位缴费比例。

这笔账算下来差距就很明显了。自己全额缴的话，养老、医疗加在一起要掏的钱，比在单位仅承担个人部分要高出不少。具体差多少，不同城市、不同基数会有不同，但这个费用差距是客观存在的——说实话，我第一次算清楚这笔账的时候也挺意外的。

再说险种这块。单位缴社保，你拥有的是完整的五险：养老、医疗、失业、工伤、生育，全都给你安排上了。自己缴社保呢？大多数地方只能缴养老和医疗两个险种。失业、工伤、生育这三个，你想缴也缴不了，就是这么个现实。

所以同样是交社保，自己缴不但掏的钱多，保障反而少了一块。这不是哪个地方的政策问题，制度设计本身就存在这样的差异。灵活就业人员凭身份证、户口本可以参加职工基本养老保险和职工社会医疗保险，但生育、失业、工伤保险通常不在可选择范围内。

那怎么办？答案没有标准最优解，但有思路可循。收入稳定的时候，尽量别断缴，这是底线；如果觉得职工社保缴费压力太大，可以考虑参加城乡居民基本医疗保险，虽然报销比例和保障范围相对有限，但费用压力会小很多。保障这事儿，量力而行总比断缴强。

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