很多人买定期寿险，上来就问“100万够不够”。说实话，这问题本身就问错了。100万对有的家庭可能是零花钱，对有的家庭可能连一套二线城市的房贷都填不满。它不是通用答案，只是一个没有根据的数字——拍脑袋拍出来的数字。

先别急着算保额，先问自己一件事：如果家里最能赚钱的那个人突然不在了，这个家还能正常运转多久？房贷谁来还？孩子的学费从哪出？父母的生活费还供不供得上？这些不是诅咒，是定期寿险存在的意义——替你兜住那些你本该承担、但可能无法继续承担的责任。说白了，定期寿险不是给自己买的，是给家人买的。

想清楚这个，再算账。业内常用的逻辑是，把“房贷余额+子女教育金+父母赡养费+5年家庭基本开销”加在一起。比如你还有150万房贷没还清，孩子未来上学要准备50万，父母赡养预留20万，家庭一年开销10万、预留5年就是50万，加起来270万。100万？缺口高达170万，这显然不够用。

反过来，如果家里房贷只剩30万，孩子已经工作、父母有退休金、一年开销8万，整体算下来大概100万上下，那100万保额基本能覆盖主要风险缺口。

你看，数字会骗人，但家庭的真实账单不会骗人。买定期寿险之前，先把账算清楚，比选产品更重要。

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