前几天我妈打电话说膝盖疼，去医院看完医生开了个单子，让去外面药房买药。我当时就愣了一下——医院不是有药吗？

后来才知道，现在DRG/DIP支付方式改革全面推进，医院出于控费考虑，一些高价药、进口器械经常“开不出来”，得患者自己到外面买。一盒靶向药动辄几千块，一个月下来高额费用的情况，我之前觉得是极端案例，现在发现越来越常见了。

给爸妈选百万医疗险，光看价格和保额远远不够。有两个问题你必须提前想清楚：

先说保证续保能撑多久。父母上了年纪，健康状况说变就变，万一今年买了明年产品停售，或者理赔过就被拒之门外，那才叫欲哭无泪。合同里白纸黑字写着保证续保20年的产品，至少这20年里不用操心续保问题，身体变差了、理赔过了，保险公司也不能把你踢掉。当然，如果爸妈健康情况有点小问题，可以关注那些健康告知要求相对宽松、提供中长期保证续保的产品——但别信什么完全免健康告知还保证续保10年的说法，那种产品凤毛麟角，投保前一定要看清楚条款。

再一个是外购药和器械能不能报销。这点特别容易被忽略。DRG改革之后，很多好药在医院根本开不出来，得自己想办法。选产品时得确认条款里有没有院外购药责任，最好是不限清单的那种。癌症特药要报，普通院外药品和器械也不能落下。不同产品报销比例、免赔额、是否指定药店，这些细节都得一一核对，别嫌麻烦。

说到底，给父母买医疗险，就是赌一个“万一出事能兜住”。与其事后后悔，不如投保前多做功课。想继续看具体的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。