给家里长辈挑意外险，我琢磨着，其实最让人头疼的往往不是那些概率极低的大事故，而是三天两头的小麻烦。
走路崴了脚、切菜割了手、做饭烫个泡，这些事儿在年轻人眼里可能贴个创可贴就完事，但对老人来说，去趟医院挂号、拍片、拿药，随随便便就是一两百块。这时候如果买的意外险有个100块或者200块的免赔额，那这钱基本就白花了，根本够不着报销门槛。
所以看老人意外险，我特别在意“意外医疗”这一项是不是友好。在选择产品时，可以重点看看意外医疗责任是否不限社保、是否有免赔额以及报销比例。通常来说，0免赔且不限社保的产品能更好地覆盖日常小磕碰的医疗费用。这意味着啥？意味着哪怕只是去社区医院处理个小伤口，花了几十块钱，也能申请理赔。这种设计就是冲着覆盖日常小磕小碰去的。
不过话说回来，这东西确实厉害，但总让人有点不舒服的地方在于它的额度。这类主打小额医疗的产品，往往单次意外伤害事故的医疗费用限额不高。日常摔一跤、轻微骨折，这钱大概率是够用的。但万一遇到点严重的，比如大面积烧伤或者复杂骨折，医疗费一下子飙到几万，这个限额就显得有点捉襟见肘了。
这时候就得看整体配置了。如果父母已经配了百万医疗险，那这个缺口就能补上。百万医疗险通常有1万左右的免赔额，正好和这种0免赔的小额意外险形成互补：小钱意外险报，大钱百万医疗险兜底。而且老人年纪大了，疾病住院的概率也在增加，光靠意外险肯定不够，还得有医疗险来覆盖大病风险。
你要是想看看具体怎么搭配合适，或者想了解下不同产品的细节，也可以去水滴保官网首页逛逛，那里有一些基础的筛选工具。当然，买之前一定得看清健康告知，毕竟老人的身体状况比较复杂，如实告知才能避免后续理赔的麻烦。