家里长辈或者兄弟姐妹有过一些大病记录，自己在买保险的时候心里难免会打鼓：这会不会被拒保？保费会不会特别贵？

其实，保险公司对家族病史的关注，主要是为了评估未来的发病风险。比如父母、兄弟姐妹如果得过恶性肿瘤、心脑血管疾病或者糖尿病，核保人员确实会多问几句。

但这不代表就“判了死刑”。

第一步，先看健康告知问了没。

买保险有个铁律：问什么答什么，不问不答。如果健康告知问卷里明确列出了“直系亲属是否患有某类疾病”，那咱们就得老老实实填；要是没问，哪怕你心里再清楚家里谁有什么病，也不用主动去提。这一点在水滴保官网首页的产品页面里通常都能看得很清楚。

第二步，别在一棵树上吊死。

每家保险公司的风控模型不一样。同样是乳腺癌家族史，有的公司可能直接拒保，有的要求除外乳腺相关责任，还有的在看了基因检测报告后愿意给标体承保。所以，遇到这种情况，可以多试几家。现在很多产品都有智能核保功能，匿名操作，就算结论不理想也不会留下拒保记录，非常适合用来“探路”。

第三步，准备好材料走人工核保。

如果智能核保过不去，或者给出的结论太苛刻，可以试试人工核保。这时候，门诊病历、近期的体检报告、专科医生的证明就派上用场了。把这些材料整理好提交上去，争取一个更宽松的结论。

当然，最终能不能买、怎么买，还是得以保险公司的实际核保结论为准。我们只能尽量把能做的准备做足，提高通过率。如果你对具体的核保流程不太熟悉，也可以参考一下水滴保保险攻略里的相关内容，多了解一点总是好的。