说实话，48岁这个年纪买保险，心态和二三十岁时完全不一样。
年轻时挑保险看的是保障全不全、保费便不便宜。到这个岁数，突然发现——咦，怎么投保页面开始弹出健康问卷了？怎么保费数字看着有点肉疼了？是的，48岁确实是道坎。
先说重疾险。这玩意儿年轻时候买杠杆高，48岁再上车，保障是还有，但你的身体状况可能已经不是标体了。健康告知会问得比较细，什么结节、息肉、高血压，但凡有过记录，都得如实交代。保费嘛，实话说会比二三十岁贵不少，个别产品甚至可能出现交的保费和保额倒挂的情况——交的钱快赶上赔的钱了，那这杠杆作用就弱了。
医疗险呢，更讲究。它不像重疾险那样一次性给付，而是报销住院、手术、药品这些合理医疗费用。但投保前得看清楚条款，年龄上限因产品差异很大，有的到60岁，有的能放宽到70岁。健康告知同样是绕不过去的，核保结论可能是标体投保、除外责任，甚至拒保，具体得看保险公司怎么审。
寿险这东西吧，说白了就是给家人留钱的。48岁如果家里还有老人要养、孩子还没独立，背着房贷车贷，那确实可以考虑。万一真出了什么事，至少能帮家人稳住经济状况。不过要留意两点：一是最高投保年龄限制，常见是60到65岁；二是这个年纪投保，保费不算便宜，要算算划不划算。
意外险倒是相对友好的一类。意外跟健康状况关系没那么大，投保门槛低，保费也不贵。经常出差、爱旅游、或者从事有点风险工作的朋友，备一份不算亏。
最后聊聊养老的事。现在国家推了个个人养老金制度，参加基本养老保险的劳动者都能参与。每年往账户里存钱，上限是12000元，这部分可以抵扣个税，相当于国家给补贴了点。但要注意，这是补充养老的，不是用来治病的。退休后才能按规则领，具体领多少、怎么领，得看你缴费年限和账户积累。
你看，48岁买保险其实没有标准答案。重疾险和医疗险解决的是病的问题，寿险解决的是人不在了的问题，意外险解决的是突发的意外，养老保险解决的是老了没钱花的问题。先想清楚自己最担心什么，再去看哪种产品能对应的上。保障缺口大的，预算能承受的，优先配。预算紧张的话，先把意外险和医疗险配上，等经济宽裕了再加其他的。
保险这东西，适合自己的才是好的。买之前多看条款，多问核保结论，别光听人说“好”就冲动下单。想了解更多投保思路，可以参考水滴保保险攻略。