拿到体检报告看到“三高”字样，心里咯噔一下是常有的事。毕竟到了40岁这个坎儿，身体机能开始发出信号，高血压、高血糖、高血脂确实成了高频词。
这时候很多人会问：我还能买保险吗？
其实，三高并不等于被保险拒之门外。不同险种对健康的容忍度差别挺大，咱们可以分开看。
意外险和定期寿险：门槛相对较低
这两类保险主要关注的是意外风险和身故风险，跟身体代谢指标的关系没那么直接。所以，只要没有严重到影响日常生活的并发症，大多数情况下都能正常投保。特别是定期寿险，作为家庭支柱的“留爱不留债”工具，对轻度三高的尺度是比较友好的。如果家里经济责任重，优先把这块保障配齐，心里会踏实很多。
医疗险和重疾险：需要“过五关斩六将”
这就稍微复杂点了。医疗险和重疾险跟健康状况挂钩紧密，核保时会仔细翻看你的体检数据。
一般建议先看健康告知更严的百万医疗险。如果血压、血糖控制得比较稳定，没有出现过心脑肾等靶器官损害，很多产品是有机会给出标准体承保或者除外相关疾病承保的结论的。至于重疾险，因为涉及长期风险，保险公司可能会要求加费，指标越不理想，加费比例可能越高。
现在不少产品都支持智能核保，这是个很好的工具。在正式提交投保申请前，可以先上去测一测，看看自己的情况大概会落到哪个档位，心里有个底，也避免留下拒保记录。
几点实在的建议
- 如实告知是底线。别想着隐瞒，现在的医疗数据联网程度越来越高，万一出险时因为未如实告知被拒赔，那才是真的亏。用药情况、复查记录，该说的都得说。
- 控制指标是关键。如果目前指标偏高，先遵医嘱调理，把血压血糖降下来，再去投保，通过率会高不少。
- 顺序很重要。如果担心核保不通过，可以先投对健康要求宽松的险种，再尝试核保严格的。
保险配置是个动态过程，身体状态在变，能选的产品也在变。如果不确定自己具体情况适合哪款，也可以去水滴保官网首页看看，或者咨询一下专业的保险顾问，结合具体的健康告知条款来定夺。