辞职做自由职业之后，有个问题一直让我有点焦虑——没有公司帮我交社保了，万一生病住院，费用得自己扛。

说实话，这还真不是杞人忧天。之前认识一个做设计的朋友，接项目忙起来吃饭不规律，突然胃出血住院，花了大几万，全是自费。没有医保，没有补充医疗，那笔钱肉疼了好一阵。

所以对于自由职业者来说，最该先想明白的，就是怎么把高额医疗费用这个口子堵住。百万医疗险就是干这个的——用相对较低的保费，换取较高的住院医疗费用报销额度。杠杆率摆在那儿，一年几百块的投入，面对可能几十万甚至更高的医疗支出，心里会踏实很多。不同产品的核保要求不太一样，身体健康的年轻人通常更容易投保，但具体还是要看条款。

意外险呢，其实也挺值得关注的。出门跑客户、在家加班、甚至日常通勤，都可能遇到意外情况。磕碰扭伤、交通意外这类事儿，谁也不敢打包票说永远不会发生在自己身上。意外险主要覆盖意外伤害导致的身故、伤残以及相关医疗费用，一年几百块能解决的事儿，没必要裸奔。

至于重疾险嘛，确实重要，但它一年几千块的保费，对刚起步的自由职业者可能造成现金流压力。等前面两个基础保障配齐、手头宽裕一些再考虑也不迟。

还有一点挺关键的——别一上来就把钱全押在长期储蓄型保险里。刚辞职那会儿收入不稳定，现金流比什么都重要，手里留点钱周转，心里不慌。说到底，保险配置这事儿本来就是慢慢来的，先把“万一生大病、万一出意外”这两件事儿兜住底了，其他慢慢完善也不迟。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。