很多人以为保险和打折促销一样——买两份就能赔两份。还真不是这么回事。

关键在于你买的是什么类型的保险。

保险分成两大类：一类是定额给付，另一类是费用补偿。前者只要符合合同约定，保险公司就直接赔钱，跟你实际花了多少没关系；后者则要根据实际花费来报销，花多少报多少，报销总额不会超过实际支出。

拿重疾险来说，这货就是典型的给付型。你签合同的时候约定了50万保额，万一真得了合同里写明的重疾，保险公司就直接给你50万。你拿着这钱去旅游、还房贷、给孩子交学费，随便你怎么花。就算你同时买了两份重疾险，两家公司都得各自赔你约定的保额——没错，是两份。寿险也是这个道理，身故赔偿金可以叠加，家人能拿到更多保障。

但这里有个细节很多人不知道：意外险比较特殊，它既有给付型的部分，也有报销型的部分。意外身故和意外伤残是给付型的，买几份赔几份，伤残还按等级比例来赔。可意外受伤去医院花的钱，属于报销型，就得遵循损失补偿原则了，不能重复报销。

说到这，医疗险就是纯报销型。你住院花了3万，就算买了两份医疗险，两份加起来报销的总额也不会超过3万。多买一份的意义在于——比如A产品有1万免赔额，你还有一份0免赔的B产品，那B就能把A没报的那1万补上。说白了，就是补缺口用的。

所以回到开头的问题：保险买两份能拿双倍吗？答案是——看情况。给付型的可以，报销型的不行。与其琢磨怎么买多份赔更多，不如先搞清楚自己买的到底是哪种类型的保险。想系统了解各类险种的投保逻辑，可以参考水滴保保险攻略。