超过法定退休年龄还在打工的人，保障往往比年轻人更容易出现漏洞。怎么讲？身体在走下坡路，干的活风险系数却不降反升，偏偏这时候商业保险的门槛反而悄悄提高了。

先说最容易被忽略的——工伤保险。这玩意儿是干什么的？简单讲，就是你干活时候万一出了事，相关费用由工伤保险基金来担，不用自己掏空积蓄，也不用跟单位扯皮。近年来多地出了政策，像山东济南等地，已经允许用人单位给超过法定退休年龄（一般不超过70周岁）的特定从业人员单独参加工伤保险。建筑业的朋友更省心，按项目参保就行，你所在的工地把整个工程都纳进去了。问题在于，很多人压根没核实过——单位到底给自己交了没？这才是最大的盲区。

说完政策性保障，再看商业保险。百万医疗险、重疾险这类，投保年龄上限卡得比较死，多数产品对健康告知要求也高，保费随年龄上涨可不是一星半点。意外险相对宽松一些，但也有年龄上限和职业类别限制。寿险的话，身故后才赔，你要是想给家里留笔钱，可以了解了解。

所以你看，超龄工人配置保险，关键不是挑哪个产品划算，而是先把工伤保险这个基础保障跟单位确认清楚。商业保险作为补充，得结合自身健康情况、经济预算来权衡。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。