超过退休年龄还在打工的人，这几年越来越多了。建筑工地上、餐馆后厨里、小区保安亭中，到处都能看到他们的身影。问题来了——年轻时没来得及配齐保障，现在年纪大了、身体走下坡路了，万一出事，钱从哪来？
先说个扎心的事实。超过法定退休年龄的人员参加工伤保险，在部分地区虽有试点政策，但各地执行差异不小。换句话说，你在A城市干活有工伤险护着，换到B城市可能就裸奔了。这种地域政策的不统一，恰恰是超龄工人最容易被坑的地方。
再说健康风险。随着年龄增长，患病或遭遇意外的可能性确实会增加，这不是危言耸听，是客观规律。医疗保险和意外伤害保险的作用就在这儿——真到了生病住院或者不小心摔一跤的时候，能有笔钱顶上，不至于掏空积蓄。
但现实总是骨感的。60岁以上人群投保商业医疗险、重疾险，存在明显的年龄和健康告知两道门槛。健康状况不理想的话，投保时可能被拒保或者需要加费。意外险相对宽松一些，不过保额和年龄上限同样有约束。
所以你看，超龄工人的保障问题，从来不是一句“买不买”能回答的。它涉及劳动关系认定、各地政策差异、个人健康状况、经济承受能力等多个维度。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。