很多子女想给爸妈尽孝心，第一反应就是买个重疾险，觉得这样最踏实。但真去算账的时候，往往会发现一个很尴尬的现象：年纪越大，保费越贵。

我寻思了一下，这其实挺正常的。保险公司也不是做慈善的，风险概率摆在那儿。对于六七十岁的老人来说，买重疾险不仅价格高得离谱，而且能买的保额还特别低。有时候你交了好几年的保费，最后发现交的总额都快赶上保额了，这就是所谓的“保费倒挂”，确实有点不划算。

那是不是就不用管了？当然不是。只是咱们得换个思路。

如果父母身体还算硬朗，能通过健康告知，百万医疗险是个不错的选择。它主要解决的是大病住院产生的高额医疗费，杠杆率比重疾险高得多。不过要注意，百万医疗险对健康要求比较严，如果有高血压、糖尿病这些慢性病，可能就得看看专门的防癌医疗险或者当地的惠民保了。

另外，意外险也是老年人的“标配”。年纪大了，腿脚不如从前，摔个跤、磕碰一下的概率比年轻人大得多。意外险价格便宜，健康告知也宽松，主要是保意外医疗和意外身故/伤残，非常实用。

至于防癌险，它是专门针对癌症保障的产品。因为癌症是老年人最高发的重疾之一，防癌险的健康告知比重疾险宽松，三高人群通常也能买，算是重疾险的一个平替方案。

说到底，给老人买保险，别盯着那个“确诊给付型”的重疾险不放。多看看医疗险和意外险，把大额医疗费和意外风险兜住，可能更实在。当然，具体能不能买、买哪款，还得仔细看看产品的条款和健康告知，毕竟每个人的身体状况都不一样。