前几天一朋友问我，他爸查出糖尿病，还能买保险吗？我说你得先想清楚一件事——不是“能不能买”，是“你准备怎么面对保险公司的评估”。
说实话，慢性病患者投保这件事，外行人总觉得要么能买要么不能买，简单粗暴。但真正操作过的人都知道，保险公司看的不是你有没有病，而是你病到什么程度、可能带来多大风险。就拿我了解到的来说，核保结论可能有好几种：按标准保费正常承保、加费承保、把这个病相关责任除外、延期观察，甚至直接拒保。哪种结果都可能发生，取决于你的体检报告、病历记录，还有保险公司的风险偏好。
所以问题来了——你打算让保险公司自己查，还是主动说清楚？
《保险法》写得明明白白，投保人有如实告知的义务。保险公司问什么你就答什么，别藏着掖着。有人觉得“我不说他们也查不出来”，说实话，你小看了保险公司的调查能力。更重要的是，如果你故意不告知或者重大过失漏报，保险公司是有权解除合同的，到时候真出险了，一分钱都赔不到。吃亏的是谁？肯定不是保险公司。
换个角度想，如实告知也是对自己的保护。你想啊，如果你没告知病史，保险公司以标准体承保了，结果理赔时查出你投保前就有这个病——轻则纠纷，重则拒赔。与其到时候扯皮，不如一开始就坦白。
当然，如实告知不代表你就买不到保险。慢性病分很多种，有些控制得好、指标稳定的，保险公司也愿意承保。无非是多花点钱，或者某些责任不保，但至少有个保障在身上。比起裸奔，心里踏实多了。
说到底，慢性病患者投保这件事，没有标准答案。你得把自己的情况摆出来，让保险公司评估。如果你想了解不同产品的核保尺度，可以看看水滴保保险攻略，上面有一些常见问题的参考思路。