前阵子一朋友跟我吐槽，说他住院花了八万，医疗险最后只报了四万多。

“说好的百万医疗呢？”他一脸懵。

我问他：“你买的哪个？有没有免赔额？”

他说有五千免赔额，社保报销完再减掉，确实就剩四万多。

这不是坑，这是保险的基本原理。说白了，医疗险就是报销型——你花了多少，符合规定的它给你报销，但不可能让你赚钱。重疾险就不一样了，它是给付型——只要确诊了合同里约定的病，直接打一笔钱给你，治病花多少、怎么花，它不管。

拿恶性肿瘤-重度举个例子。治疗费可能三五十万跑不掉，医保报一部分，百万医疗再报剩下的，但中间往往还有免赔额、目录外药品、靶向药这些需要自己掏。重疾险呢？确诊即赔五十万，这钱你可以拿来请护工、还房贷、甚至补贴家用——它解决的不是医疗费账单的问题，而是收入中断和生活继续的问题。

所以你看，这俩根本不是非此即彼的关系。医疗险管“看病花了多少钱”，重疾险管“得了大病还能不能维持原来的生活”。光买一样，要么报销完还是捉襟见肘，要么确诊就给钱但感觉“也没那么解渴”。

至于怎么选，真没有标准答案。看预算，看身体情况，看你上有老还是下有小。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。