说个扎心的——现在随便住个院，花费轻松破万不是什么稀奇事。这就牵扯出一个老问题：小额医疗险和百万医疗险，到底该怎么选？
先说免赔额这道坎。小额医疗险，顾名思义就是报小钱的，免赔额低到几乎可以忽略，几百块起付的都有，感冒发烧、门急诊这类花费用它正合适。百万医疗险呢，普遍有1万元左右的年度免赔额——注意，是社保报销之后、自付部分还要再扣掉这一万，剩下的才能报。所以啊，小病用它根本用不上。
但反过来，大病住院就不一样了。动辄十几二十万的治疗费，减去社保报销，再扣掉那1万免赔额，剩下的百万医疗险能报一大块。保障额度方面，百万医疗险通常是几百万的额度天花板，小额医疗险就显得“力不从心”了，通常也就报个几万到十几万。
保障范围也有差别。百万医疗险通常覆盖住院、特殊门诊、住院前后门急诊甚至门诊手术，花样多、范围广；小额医疗险相对聚焦，要么报门诊，要么报小额住院。
续保这事上，职工医保和居民医保待遇不同——职工医保缴满规定年限、办完退休手续后，终身享受待遇；居民医保则得年年缴费。商业百万医疗险呢，保证续保6年或20年的产品市面上有，但“保终身”的目前还没有，遇到产品停售可能就得换。
说实话，普通家庭与其纠结选哪个，不如想想自己的就医习惯——小毛病跑医院勤快的，小额医疗险实用；担心大病风险的，百万医疗险是底线。两者搭着买也不是不可以，就是得多掏点保费。
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