手头紧的时候，看着自己那份增额终身寿险保单，很多人第一反应就是“要不要退保”。退一步讲，这确实能一次性拿回现金价值，但也意味着这份保障从此跟自己没关系了——以后万一有个什么情况，可就没这份兜底了。
其实在退保之前，你还有两条路可以走。
一个是减保。简单说就是不需要把整份保单都“卸掉”，而是根据实际需要，取出其中一部分现金价值来应急。这样做的好处很明显：保单还在，保障继续生效，剩下的那部分现金价值也依然会按照合同约定继续增长。我之前遇到不少朋友，他们一开始也是奔着退保去的，后来聊了聊才发现原来还有减保这个选项，一下子就缓解了资金压力。
另一个是保单贷款。这个可能有些人不太熟悉。持有有效保单的人，可以拿这份保单向保险公司申请一笔短期贷款，贷款期间保单的各项权益不会受影响。当然，这笔钱不是白用的，会产生一定的利息，但通常来说利率在保单预定利率或同期银行贷款利率上下浮动。相比直接减保，保单贷款的优势在于“不动”你的保单——你取出来的钱还是你的，贷款还上之后一切照旧。
当然，具体怎么选还得看实际情况。如果资金需求量大、使用周期长，那退保可能反而是更干脆的选择；但如果只是短期周转、或者不想放弃保障权益，减保和保单贷款就是值得优先考虑的“缓兵之计”了。
有一点需要提醒：各家保险公司的保全规则可能存在差异，包括减保是否有额度上限、是否需要满足一定的保单生效时间等，这些都要以保险合同条款及当时有效的服务规则为准。产品本身可能也会随时间调整迭代，建议在操作前向官方渠道确认清楚。
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