买增额终身寿险，有人一上来就问“几年能回本”，我特别理解这种心情——毕竟钱放进去，谁不想早点拿回来呢。但说实话，把回本速度当核心指标，可能从一开始就绕远了。
关键在于，你得先搞清楚自己买的是固收型还是分红型。
这两类产品收益逻辑完全不一样。固收型的收益是写进合同的，白纸黑字写着多少，保险公司就得给多少，稳定性很强。分红型呢，收益由两部分组成：保证收益是固定的，但分红收益会浮动，取决于保险公司实际经营情况。简单说，固收型是“板上钉钉”，分红型是“保底+期待”。
回本这个概念，对两类产品的意义也不同。固收型的回本时间，主要看现金价值什么时候超过已交保费，这个相对好判断。但分红型的“回本”通常包含了演示红利的现金价值，而红利是不保证的——万一演示收益没实现，回本时间可能比想象中长得多。
所以与其盯着回本快慢，不如先想清楚：你是想要稳稳当当的收益，还是愿意承担一点不确定性去博更高的回报？这个才是选择产品类型的第一逻辑。想继续了解不同类型产品的特点，可以看看水滴保保险攻略。
哦对了，不管最后选了哪类产品，如实健康告知是必须的，这关系到后续能不能顺利理赔。