买增额终身寿险，大家除了盯着长期的复利增长，其实也会很在意“回本”这件事。毕竟钱投进去，要是好几年都取不出来或者退保亏太多，心里确实不踏实。

所谓的回本，在保险里通常指现金价值超过已交保费的时间点。这个速度快慢，跟咱们怎么交费关系很大。比如分3年交完，有些产品可能第4年或第5年现金价值就追平保费了；但如果是10年、20年慢慢交，那回本周期自然会被拉长。

市面上常见的增额寿主要分两类：一类是固收型，另一类是分红型。

固收型的产品，好处就是“稳”。合同里写明了现金价值是多少，到时候就能拿到多少，不受保险公司投资业绩波动的影响。对于那种特别讨厌不确定性、只想安安静静存笔钱的朋友来说，这种确定性带来的安全感是很强的。

分红型就不太一样了。它的收益由两部分组成：一部分是保证的固定收益，这部分通常比纯固收型要低一些；另一部分则是分红，这部分是不确定的，取决于保险公司的经营状况。如果经营得好，分红多，长期来看总收益可能会超过固收型；但如果分红不理想，那到手的可能就只有保底那部分。

所以，选哪种其实没有绝对的对错，全看你的性格和这笔钱的用途。

如果你追求极致的稳定，不想操心分红多寡，那就选固收型。如果你愿意承担一点波动的风险，去博取一个更高的长期收益上限，并且能接受前期回本可能稍慢或者分红为零的最坏情况，那分红型或许更适合你。

另外提醒一句，增额终身寿险毕竟是长期规划，前期退保损失较大。在决定投保前，最好先想清楚这笔钱是不是真的可以放个十年八年不动用。如果对具体的条款细节拿不准，也可以去水滴保保险攻略里多看看相关的科普，或者咨询一下专业的顾问，把适合自己的方案理清楚再下手。