前几天一朋友问我，24岁买50万保额的重疾险是不是太夸张了？我说，你先算算万一真生大病，得准备多少钱。

很多人以为重疾险就是报销医疗费的——错。它的核心逻辑是补偿收入损失和治疗结束后的康复成本。你想想，从确诊到出院，少则几个月，多则半年一年，这段时间没有工资进账，但房租要交、生活费不能断，后面还有漫长的康复期。营养费、护理费、甚至可能是异地就医的路费住宿费，这些医保可不会管。

所以保额不是拍脑袋定的。行业一般会建议覆盖3到5年年收入，或者参考重大疾病治疗的自费部分加上一段时间的收入补偿。50万这个数字不是什么硬性标准，但确实是个常见参考线——治一场大病，自费部分加收入中断的损失，往往不是小数目。当然，最终还是要看你的预算情况和经济责任。如果现在手头紧，可以先保到30万，等收入上来了再加保也行；但保额太低，比如就10万、15万，真出了事可能只是杯水车薪。

买重疾险这件事，年龄越小越划算。24岁身体好、核保容易、保费也低。拖到三十多岁再想起来，可能就不只是贵一点的问题了，身体状况的变化有时候会让选择变得被动。趁现在还有资格挑产品，别等风险来敲门才后悔。

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