很多身体有点小毛病，或者之前得过比较重的病的朋友，买百万医疗险时最头疼的就是健康告知那一关。过不去，要么被拒保，要么被除外责任，心里总归是不踏实。
这时候，像众民保这种主打“免健康告知”的产品，确实给了大家一个兜底的选择。我寻思了一下，这玩意儿最大的吸引力不在于它平时能报多少，而在于它对那些原本被常规医疗险“拒之门外”的严重既往症人群，留了一扇窗。
咱们直接说重点：如果你投保时已经患有癌症、心脑血管疾病等严重既往症，别指望第一年就能按正常比例报销。条款里写得明明白白，得连续买。具体来说，连续投保的前三年，这部分既往症产生的费用是不赔的（或者说有非常严格的限制）。但是，只要你坚持续保，到了第四年，机会就来了。
从第四年开始，针对这些严重既往症的医疗费用，报销比例起步是30%。而且这个比例不是死的，随着你继续连续参保，它会慢慢涨，最高能涨到70%。这对于长期需要治疗、药费不菲的患者来说，虽然不能全覆盖，但确实能减轻不少负担。
不过，这里有个坑得提醒大家注意。所谓的“严重既往症”是有明确定义的，不是你自己觉得严重就算。比如肿瘤类、肝肾疾病类、心脑血管类等，具体哪些病算在内，得看保险合同里的清单。别光看广告上说“能买”，真到理赔的时候，发现病种不在范围内，那才叫尴尬。
另外，免健康告知不等于什么都能赔。一般的小病小痛，或者非既往症的新发疾病，通常是按正常流程走的。但对于既往症，它就是那个“慢热型”的保障。你得有耐心，也得有持续缴费的能力。
如果你想了解更多关于这类普惠型医疗险的配置逻辑，或者想看看自己适合哪种保障方案，可以去水滴保保险攻略里翻翻相关文章。毕竟，保险这东西，买对不买贵，适合自己身体的才是最好的。