经常有朋友问我们水滴保：既然已经买了保额几百万的医疗险，是不是就没必要再买重疾险了？
这其实是两个完全不同的概念，就像你家里装了防盗门（医疗险），不代表就不需要买火灾险（重疾险）一样，它们防的风险不一样。
咱们先说百万医疗险。它本质上是个“报销单”。你生病住院花了多少钱，拿着发票去找保险公司，它在扣除免赔额后，把剩下的钱报给你。注意，这里有个核心逻辑：你花多少，它最多报多少，绝不可能让你通过生病“赚”到钱。而且，它只管你在医院里发生的那些账单，出了院门，它就不管了。
但现实往往更残酷。生一场大病，除了医院的账单，还有啥？
比如，你得在家休养半年甚至更久，这期间工资没了，但房贷、车贷、孩子的学费还得交吧？这笔钱谁出？再比如，出院后的营养费、护工费、去外地复查的路费，这些通常都不在百万医疗险的报销范围内。这时候，重疾险的作用就出来了。
重疾险是“给钱”的。只要确诊了合同里约定的重大疾病，保险公司就直接打一笔钱到你账上。这笔钱怎么花，保险公司不干涉。你可以拿去还房贷，可以请最好的护工，也可以用来弥补生病期间的收入损失。这就是所谓的“收入补偿”功能。
所以，百万医疗险解决的是“看得起病”的问题，而重疾险解决的是“生病期间怎么生活”的问题。
如果预算有限，建议优先配置百万医疗险，因为它杠杆高，几百块就能撬动几百万的保额，能兜住最底线的医疗风险。但如果条件允许，最好还是把重疾险配上，毕竟成年人的世界，停工带来的经济损失有时候比医药费更让人头疼。
具体的配置思路，大家可以参考水滴保保险攻略里的详细解析，根据自己的家庭责任和身体状况来定。