消费型重疾险，说白了就是花多少钱保多少事儿——保障期内得了合同约定的重疾，保险公司按约定赔钱；平平安安到期，合同结束，钱不退。这不是保险公司坑人，而是这类产品的合同约定：消费型三个字的含义就是如此，不包含储蓄或返还责任。
和返还型或储蓄型重疾险摆在一起看，区别还挺明显的。返还型产品多了保费返还的设计，所以同等保额下保费往往更高；消费型省掉了这层设计，同样的钱能买到更高保额，杠杆率自然就上去了。保障方面，消费型主要覆盖重疾、中症、轻症这些健康风险，身故责任通常不含或作为可选项，想加的话另算钱。现金价值这块儿也要留意——消费型产品前期现价低，时间长了会慢慢涨起来，但如果是定期的，满期后合同直接终止，没有什么剩余价值可以领。
说了这么多，到底谁适合选消费型？简单讲，预算有限但又想把保额做高的，或者希望保障和储蓄分开配置的，这类产品就比较合适。选的时候别光盯着保费返不返还，多看看病种覆盖全不全、赔几次、等待期多长、健康告知怎么要求的，这些才是真正影响理赔的东西。