很多人买百万医疗险，盯着保额看，觉得几百万的额度肯定够用了。可真到了要掏钱的时候才发现，有些费用根本不在报销范围内，或者报销门槛高得让人头疼。

比如外购药。现在医院药房里的药不一定全，很多特效药、进口药得去外面药店买，这就是所谓的“外购药”。如果保险条款里没写清楚，或者设了高高的门槛，这笔钱就得自己扛。

我看过不少产品的条款，发现这里面的水挺深。同样是保外购药，有的产品要求必须达到重疾标准才能报，有的虽然不限疾病，但设了1万元的免赔额。这意味着什么？意味着如果你只是得了个普通病，需要在院外买点药，花费几千块，那这1万免赔额就像一道坎，跨不过去就一分钱不赔。

但也有一些设计更贴心的产品，在处理普通外购药械费用时，直接给了0免赔的待遇。不管你有没有先走医保，只要是合理的院外药械费用，都能按100%比例报销。而且这项责任如果是写进主险、保证续保多年的，就不用担心今年报了明年产品停售或者责任缩水。

这种区别在平时可能看不出来，真遇到事儿了，差距就拉开了。毕竟谁也不想为了省几百块保费，最后在外购药上多掏几千甚至上万。

所以，选百万医疗险别光看价格。如果你对未来的用药稳定性比较在意，或者担心家里老人小孩可能需要长期院外购药，不妨多看看外购药责任的细节。水滴保保险攻略里也有一些关于如何看懂条款的小技巧，可以对照着看看。

另外，买之前一定要如实进行健康告知。这是理赔顺畅的基础，别因为一时疏忽，给以后埋雷。