在工地上干了二十多年，等到年纪大了想给自己买份保险，结果发现——这事儿还真没那么简单。

前几天有个老师傅跟我说，他想买份医疗险，结果健康告知一拉，高血压、糖尿病……一条条对照下来，心里凉了一半。说白了，到了这个岁数，身体多少有点小毛病，医疗险的健康审核比想象的要严格得多。不是买不了，是得仔细挑。健康状况还行的，尽量早动手；如果已经有慢性病，防癌医疗险是个相对宽松的替代方案，虽然保障范围窄一些，但至少能有个兜底。

意外险倒是另外一种情况。它对健康状况要求低，不像医疗险那样卡体检记录。但是！意外险有年龄上限，而且不同产品差得挺多。有的到65岁就不能买了，有的能到70、80甚至更高。另外，意外险对职业类别有限制，你像建筑工人、搬运工这类高风险工种，有些产品会除外甚至直接拒保。买之前一定要看清楚自己的工种在不在保障范围内，别到时候出了事才发现不在赔付范围。

还有一件事特别容易被忽略——工伤保险。这个不是个人买的，是单位必须缴纳的。国家和地方陆续出了规定，要求用人单位为超龄劳动者单独参加工伤保险，个人不用掏钱。怎么说呢，这是工作期间最基础的职业伤害保障，比自己买什么商业险都实在。所以入职的时候，一定要问清楚单位有没有给你交工伤保险，别稀里糊涂地只知道干活。

最后碎碎念几句。买任何保险之前，条款一定要自己看一遍，尤其是投保年龄上限、健康告知和免责说明这几个地方。政策这东西地区差异大，产品也在不断更新，别人的经验不一定适合自己。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。