最近被问到增额终身寿险的事还真不少，我发现很多人其实没搞清楚自己到底在问什么。
说实话，买这类产品，收益率排第二，第三是条款细节——流动性才是第一位的。部分增额寿支持加减保，听着挺美对吧？但我得泼盆冷水，具体怎么加、什么时候能减、减保有没手续费，这些全写在合同里，不同产品差别大了去了。你要是光听人说一句“可以灵活取用”就直接下单，到时候急用钱取不出来，那才叫哑巴亏。
再说收益。IRR这个词你肯定听过，说白了就是内部收益率。现在市面上能买到的产品，预定利率普遍比以前低了——监管不是刚下文嘛，3.0%那批早就停得差不多了，新出的基本在2.5%上下晃悠。你要是在哪看到说IRR能到2.9%以上的，要么是好几年前的旧数据，要么就是在卖早已下架的老款，拿来参考意义不大。当然，长期持有确实能感受到复利的效果，但预期得合理，别被过时数字带沟里。
还有一点容易被忽略——产品是会变的。我就不说是谁了，反正有人买了之后发现产品早就停售了，后续保全服务跟买的时候完全两码事。所以投保前跟专业人士核对一下最新信息，这一步真不能省。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。