很多人觉得有了百万医疗险，意外险好像就有点多余了。毕竟百万医疗险保额高，生病住院都能报。但这个想法其实有个不小的漏洞。

咱们得先搞清楚这两样东西到底保什么。百万医疗险，顾名思义，重点在“医疗”。它主要是帮你解决因为疾病或者意外导致的大额住院花销。比如得了重病要做手术，或者意外受伤住进ICU，这动辄几十上百万的费用，百万医疗险能兜底。

但它不管“伤残”。

这才是意外险不可替代的地方。如果因为意外导致了身体残疾，比如车祸、工伤或者严重的摔伤，被鉴定为1到10级伤残，意外险是直接赔钱的。这个钱不是拿来治病的，而是补偿你因为残疾导致的长期收入损失，或者是后续康复、生活护理的费用。根据行业标准，一级伤残通常赔付100%保额，十级赔付10%，每级相差10%。这笔钱，百万医疗险是一分都不会给的。

再说了，生活中那些猫抓狗咬、走路扭伤、切菜割手这类小意外，去门诊处理一下也就几百块钱。这种小额医疗支出，往往够不上百万医疗险的免赔额（通常是一万块），这时候意外险里的意外医疗责任就能派上用场，直接报销这部分费用。

所以你看，一个是管大病大灾的高额医疗费，一个是管意外伤残补偿和日常小磕小碰。两者的保障重点完全不同，谁也替不了谁。

我们水滴保的建议是，如果预算允许，最好一家人都配上。这样不管是日常的小意外，还是突发的大病住院，心里都有个底。具体怎么搭配，可以根据家人的年龄和健康状况，去水滴保官网首页看看适合的产品组合。