签完保险合同就扔进抽屉，几年后翻出来两眼一抹黑——哪张表该重点看？今天就聊聊分红险里那张藏得深却极重要的表：现金价值表。

简单说，现金价值就是某一时点退保能拿到的钱。像存折的余额页，不过分红险这笔钱增值相对慢，不像银行存款那样几天就能看到明显变化。

现金价值表密密麻麻的数字，每个数字背后都对应着一个关键问题：退保能拿多少、贷款能借多少、保单持有多年收益如何。

看这张表，关键是分清“保证的”和“不确定的”。分红险现金价值通常包含两个部分：保证现金价值和分红演示现金价值。保证部分，是保险合同里明确写的，只要不退保，这部分会按约定增值。分红演示呢，只是预期，实际可能更高，也可能更低——分红是不确定的，写进合同里的演示数据仅供参考，别当成承诺。

很多人拿到现金价值表，最想问的是：这表有什么用？三个场景很典型。

退保前想心里有数。现金价值表直接列出各年度现金价值，退保前瞄一眼，心里有底。

急用钱不想失去保障。可以保单贷款，额度通常不超过现金价值的某个比例，业内常见在70%-80%之间，具体以合同约定为准。

评估长期收益。虽然分红不确定，但保证现金价值的增长趋势能帮你判断这份保单“值不值”——增值曲线陡，说明积累快；曲线平，可能需要更长期持有才可观。

但我寻思了一下我要不要说得更吓人点——其实也没必要，这东西就是保险合同里白纸黑字写着的东西。记住一点：现金价值表是参考，分红险收益分保证和分红两部分，保证部分你铁板钉钉能拿到，分红部分别太乐观，当bonus心态会好很多。

投保前建议仔细看看现金价值表，搞清楚每个数字的意思。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。