很多家长在给孩子买学平险的时候，可能没太注意“既往症”这个词，等到真要去报销医疗费了才发现报不了，心里挺堵得慌。

其实这事儿在保险条款里写得明明白白。像平安小学童2号这类产品，通常会规定：因既往症及其并发症导致的损失、费用，保险公司是不承担给付保险金责任的。

那什么是既往症呢？简单说，就是保单生效之前，孩子已经患有的或者已经出现症状的疾病。比如孩子投保前就已经查出来有哮喘、先天性心脏病，或者因为某种慢性病一直在吃药治疗，这些都属于既往症的范畴。

为啥不赔？

保险保的是“未知风险”，不是“已知损失”。如果生病是投保前就确定的事，那就不符合保险分散风险的初衷了。所以，如果医疗费用是由投保前已经存在的疾病或症状，以及相关并发症导致的，确实很难获得赔付。

我寻思了一下，很多家长可能觉得“我就想给孩子买个安心”，但如果不看清条款，这安心可能就打折扣了。特别是有些孩子体质弱，小时候经常跑医院，家长在投保前最好梳理一下孩子的就诊记录。

怎么避坑？

看健康告知。虽然很多学平险健康告知比较宽松，甚至有的免健告，但免责条款里对既往症的界定是绕不开的。投保前已有的疾病，不管有没有写进健康告知，只要条款里免责了，大概率是赔不了的。

如实告知。如果孩子有既往病史，投保时尽量如实填写。有些产品可能会除外承保，至少比事后拒赔强。

搭配其他保障。如果担心既往症问题，可以看看有没有针对特定疾病的专项保险，或者配置百万医疗险（虽然百万医疗险对既往症要求更严，但部分产品对非严重既往症有友好政策，具体得看产品）。

总之，买保险不是越便宜越好，也不是买了就万事大吉。水滴保官网首页上有很多不同类型的少儿保险产品，家长可以根据孩子的实际健康状况和需求去筛选，别光盯着价格看。

要是孩子之前没生过大病，身体倍儿棒，那学平险性价比确实高，几十块钱保一年，意外磕碰、住院医疗都能管点用。但如果有既往症，就得留个心眼，别指望它能报销老毛病的钱。