很多人觉得既然交了社保，看病就能全包了。其实不然，医保更像是一个“基础底座”，它保证了我们生病时不至于完全没着落，但想靠它解决所有医疗费用，确实有点吃力。
咱们平时说的医保报销，并不是花多少报多少。它有三道坎：起付线、封顶线和报销比例。起付线以下的钱得自己掏，超过封顶线的部分也得自己扛，而在中间这部分，还得按比例自付一部分。更关键的是，医保只报销“目录内”的费用。那些效果更好的进口药、昂贵的诊疗设备或者一些特殊的医疗服务，往往都在目录之外，也就是我们常说的“自费项目”。
这时候，商业医疗险的作用就显现出来了。它不是要取代医保，而是去填补医保留下的那些“坑”。比如医保不报的自费药、进口钢钉，或者住院期间的一些护工费、营养费（视具体产品责任而定），商业医疗险在扣除免赔额后，通常能按合同约定进行报销。
你可以把医保看作是“保基本”，而商业医疗险则是为了“保全面”。如果预算允许，在医保的基础上配置一份合适的商业医疗险，能让我们的医疗底气更足一些。具体怎么搭配，可以根据水滴保保险攻略里的建议，结合自己的健康状况和家庭预算来定。